Fakty i mity o BIK w kontekście pożyczek i kredytów

Biuro Informacji Kredytowej powstało w 1997 roku i od tamtej pory służy bankom i klientom w budowaniu wzajemnego zaufania oraz dbania o bezpieczeństwo interesów obu stron. Główne zadanie BIK polega na przetwarzaniu danych jakie dostarczają banki, na temat terminowości spłat należności za zaciągnięte zobowiązania.

Co BIK robi z naszymi danymi?

Obrobione dane przekazuje do wiadomości banków lub firm poza bankowych, za każdym razem kiedy któraś z tych instytucji zwróci się o ich udostępnienie. A kiedy tak się dzieje? To proste, wówczas kiedy klient składa wniosek kredytowy/pożyczkowy.

Weryfikacja klientów w teorii jest bardzo prosta. Bank za zadanie ma ocenić zdolność kredytową, czyli sprawdzić czy stać jest danego klienta na spłatę zobowiązania o jakie wnioskuje. Ocenę historii kredytowej, czyli drugiego bardzo ważnego kryterium, dokonuje BIK. Swoim raportem informuje czy klient miał w niedalekiej przeszłości kłopoty ze spłatą zobowiązań, lub może zupełnie przeciwnie – spłacał wszystkie swoje zobowiązania wzorowo.

Warto budować historię kredytową

Wobec powyższego nic mniej dziwnego, że klienci z negatywną historią kredytową częściej słyszeli o BIK niż klienci mający pozytywną historię lub żadnej. Niestety większość klientów interesuje się BIK’iem w okresie kłopotów ze spłatą swojego zadłużenia, a szkoda, bowiem BIK potrafi również pomóc w otrzymaniu kredytu czy pożyczki chwilówki. BIK na swojej stronie internetowej zamieścił poradnik dla konsumentów, którzy w przyszłości planują zaciągnięcie zobowiązania finansowego. Klient bez jakiejkolwiek historii jest równie krytycznie odbierany jak klient ze złą historią, a to za sprawą braku możliwości oceny jak dany klient będzie regulował swoje zobowiązanie. Jak się okazuje, BIK nie rejestruje jedynie nieterminowości i zaległości w spłatach, co więcej – aż 90 % informacji jakie trafiają do BIK z banków mają charakter pozytywny!

Czyściciele BIK nie mówią całej prawdy – BIKu nie da się wyczyścić z negatywnych wpisów!

Na temat BIK krąży wiele nieprawdziwych informacji, które powodują, że instytucja ta jest źle kojarzona co zniechęca konsumentów do jakiejkolwiek współpracy. Wiedza o zasadach działania BIK i jego możliwościach jest tak niewielka, że w internecie pojawiły się absurdalne usługi, których sens wyklucza się z samymi zasadami funkcjonowania BIK. Mowa o czyszczeniu BIK, procedurze, która ma usunąć złe wpisy na koncie klienta. Naiwnych niestety nie brakuje, płacą spore pieniądze za coś co nigdy do skutku nie dojdzie, bowiem złych informacji nie da się usunąć przez pięć lat od zamknięcia spłaty zadłużenia, na którym wynikały opóźnienia i zaległości. Jedyną czynnością podjętą przez czyściciela, która ma pozytywne skutki dla klienta, jest restrukturyzacja kredytu lub pożyczki poprzez zawarcie ugody. To jednak z powodzeniem może zrobić każdy indywidualnie, udając się do banku lub dzwoniąc do biura obsługi pozabankowej firmy pożyczkowej.

Pożyczka bez BIK odpowiedzią rynku na skrupulatne weryfikacje banków

Wobec powyższego można śmiało uznać, że BIK pośrednio eliminuje część konsumentów z grona potencjalnych klientów kredytów bankowych i poza bankowych. Ponieważ potrzeba matką wynalazków, pojawiły się na rynku pożyczek poza bankowych tak zwane pożyczki chwilówki online bez BIK, czyli pożyczki internetowe bez sprawdzania historii kredytowej klienta, bez względu na to jak kiepska by nie była. Rynek ten jednak wymknął się spod kontroli i władze uznały, że należy sprawę uregulować odpowiednią ustawą. Formalnie każda instytucja pożyczkowa zobowiązana jest sprawdzać klientów w dowolnej bazie o dłużnikach przed udzieleniem pożyczki. Decyzja o pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o pożyczkę osoby zadłużonej zostaje jednak w rękach instytucji, choć większość firm ustosunkowuje się do charakteru danych o klientach i nie udziela pożyczek klientom mającym negatywne wpisy w BIK, BIG, ERIF czy KRD. BIK współpracuje z 41 instytucjami pożyczkowymi.

BIK aktywny społecznie wspiera edukację młodzieży i akcje charytatywne

BIK od wielu lat nie tylko zajmuje się bezpieczeństwem konsumentów oraz banków, ale bierze również aktywny udział w imprezach charytatywnych, edukacyjnych i kulturalnych. Może pochwalić się wspieraniem Olimpiady Wiedzy Ekonomicznej oraz Ogólnopolskiego Konkursu Wiedzy o Bankach. Na uwagę zasługuje również finansowanie programu edukacyjnego, realizowanego w szkołach ponadgimnazjalnych „Żyj finansowo!”, któremu patronuje Stowarzyszenie Krzewienia Edukacji Finansowej.

Lista zasług i aktywności na tym się nie kończy. BIK wsparł finansowo ofiary osunięcia się ziemi podczas powodzi w 2010 roku. Mieszkańcy Kłodna, którym BIK zaoferował wsparcie finansowe, stracili wówczas swoje domy.

BIK radzi

Istnieje kilka bardzo prostych zasad, które jeśli stosowane konsekwentnie są gwarantem dobrej historii kredytowej. Najważniejszą z nich jest terminowość. Spłata rat w terminie jest obowiązkiem klienta i daje pewność, że niejeden bank/firma poza bankowa będzie chciał/-a udzielić nam kredytu w przyszłości. Warto również pamiętać aby wyrazić zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Prawo w Polsce umożliwia swobodną wymianę między BIK a bankiem tych negatywnych informacji. Natomiast te pozytywne zależą już tylko od samych klientów. Wyrażenie zgody umożliwi dostęp do pozytywnej historii kredytowej bankom i instytucjom pożyczkowym. Kolejną ważną zasadą jest monitorowanie swojej historii poprzez założenie konta w BIK. Należy robić to regularnie co pozwoli na wychwycenie wszelkich nieprawidłowości i wyjaśnienie ich. A jeśli klient nigdy nie miał żadnego zobowiązania finansowego to warto pomyśleć o  zaciągnięciu choć jednego niewielkiego kredytu/pożyczki lub dokonać zakupu na raty, a następnie terminowo wszytko spłacić, dzięki czemu do BIK trafią pierwsze bardzo istotne i pozytywne dane.

źródło i fot. materiał nadesłany